隨著社會經濟的快速發展，我國居民的收入水平不斷提升，人們的剩余資金增多，越來越多的人開始重視金融投資，推動了家庭金融投資行業的發展。然而我國的金融市場制度還不健全，居民的金融投資風險意識不強等因素影響，家庭金融投資投資風險較大，不利于居民資金的有效維護，也影響了居民投資的積極性。因此在后危機時代，必須要做好家庭金融投資的全方位分析，采取有效措施消除家庭金融投資的負面因素，才能最大限度地降低家庭金融投資的潛在風險，促進居民收益的提升。本文就針對這方面的內容開展了分析與探究，并根據實際情況提出一系列后危機時代家庭金融投資優化的策略。

　　關鍵詞：后危機時代;家庭金融投資;風險;策略;負面因素

　　在社會快速發展的當前，金融行業處于加速發展的過程中，投資方式更加多樣化，人們的投資需求更為個性化，金融投資已經成為多數家庭資產投放的選擇。然而家庭投資具有自身的局限性，后危機時代市場還存在諸多不穩定因素，導致家庭投資面臨著較多的阻礙，為了推動家庭投資的更好開展，有效降低家庭投資的風險，必須根據現實情況制定有效的金融投資策略。

　　一、家庭金融投資的特點

　　1.風險承擔能力較低在后危機時代，總體經濟情況不容樂觀，經濟快速發展的背后還隱藏著很多不穩定因素，這為金融投資市場的發展帶來了不利影響。同時，對于家庭金融投資而言，由于家庭人員往往對于金融投資方面缺乏專業性的了解，金融投資方面的認識較為局限，存在較大的投資盲目性，無法做出正確的金融投資決策，這就導致金融投資的風險不斷增加，一旦出現風險往往難以應對，承擔能力低。2.投資規模較小家庭投資由于屬于家庭式的，其與企業投資是不同的，在規模方面存在較大的差別。家庭財富是有限的，通常來看，家庭資產依靠的是工資性收入，能夠用于儲備的資金并不是太多，所以家庭投資一般會選擇小規模投資，雖然這種投資的風險較低，但是其回報也比較少，屬于保本式投資。3.具有較強的依賴性家庭投資者一般是利用閑暇時間進行投資，他們沒有較多的時間和精力研究金融市場，缺乏專業的金融知識，而且獲得投資信息的渠道也少，因此為了降低自身的投資風險，家庭投資者往往會選擇中介機構作為自身的代理進行投資，對中介的依賴性較強。雖然金融中介機構具有專業的投資人員，而且對金融市場較為了解，但是很多中介結構出于自身利益的考慮，往往會將家庭金融資金投入到對自身有益的方面，這就會導致家庭投資者的利益受到損害。甚至一些中介機構害怕因為投資不當而遭到投資者責難，會盲目地跟風市場，其利益無法與家庭投資者利益達成一致，這就導致家庭金融投資面臨著較大的風險。

　　二、后危機時代家庭金融投資所面臨的風險

　　1.信用風險信用風險指的是債務人不依據預期金額支付利息以及償還本金的風險。這里我們將企業為例進行分析，假設企業發行了債券或者股票，投資者對其進行購買，而企業償還能力不足，或者倒閉了，就會導致投資者的利益受損，投資者面臨著較大的投資風險，這里所說的風險就是違約風險，也稱為信用風險。就金融投資資本風險來看，收益風險的主要決定因素是發行者經濟狀況，以及信用程度。在后危機時代，因為很多企業會受到出口訂單數量降低的影響，而導致其償債能力降低，這也使得家庭企業投資面臨著較大的違約風險。2.利率風險利率風險與利率變動之間存在著較為密切的聯系，整體來看，基本上任何金融投資活動與收益與和利率變化趨勢存在較大的關聯性。如假設利率增加了，那么與之相關的股票等金融資產的價格也會降低。因此，利率風險是金融商品價格風險的重要誘導因素之一。3.市場風險市場風險是投資者開展投資活動較為普遍的風險。投資者在投資之前會依據自身的期望收益做出相對應的投資決策，對投資收益進行分析并做出權衡。但是，投資者的意愿并不一定會實現，主要是因為投資市場存在供求關系以及其他等方面因素的影響，我們將這種潛在的變化叫作市場風險。4.匯率風險當前隨著世界經濟一體化進程的不斷加快，世界各個國家的金融市場也逐漸開始互通發展，但是各個國家的幣種不同，往往會導致投資者面臨一定的匯率風險，不利于投資者利益的增加，因此多數投資者開始更加注重匯率風險的風范。另外，投資者購買本國企業的一些股票也往往需要承擔匯率風險，原因在于本國企業的部分國際業務，如進出口業務、國外收支業務等，需要經過匯率換算，如此會對本國企業的經營結果帶來一定影響。

　　三、應對后危機時代家庭金融投資風險的策略

　　1.家庭投資者要多渠道收集信息，并做好全面分析家庭金融投資存在風險的一個重要原因就是投資者的信息獲取不足，存在盲目投資的行為，如果投資者所獲取的信息不同，那么其就會做出不一樣的決策。因此，家庭投資者為了降低自身的投資風險，更好地提升投資收益，在投資前必須對投資信息進行全面性收集，并做好分析。具體來看，不僅要對網絡上和書本上的信息進行了解，還要對市場發展走向進行有效探究。而且應當積極學習金融知識，豐富自身的見解，增強專業性，提升專業分析能力，將理論知識與實踐有效結合起來，推動自身做出正確的決策。只有投資者掌握較為全面的信息，了解較多的金融投資知識，才能夠更深刻地認識金融市場的變動，做出更加科學的決策。2.避免過度依賴中介機構很多家庭投資者為了提升收益，降低風險，會尋找中介機構來開展投資，雖然部分中介機構具有一定的專業優勢和信息優勢，但是某些時候他們的利益會與家庭投資者利益不協調，也會導致家庭投資者的利益受損，因此家庭投資者不能過度依賴中介機構。家庭投資者應當對中介的本質進行全面性分析，避免盲目信任中介結構，可以借助于中介機構的優勢，為自身收集更多的信息，以便了解更多的投資種類，從而更好地開展投資，而且還應當對中介機構的行為進行詳細化探究，避免其損害自身的利益，如此來降低家庭金融投資的風險。3.政府加強對家庭金融投資者的引導，幫助其理性投資很多家庭投資者在投資的時候都會存在投機心理，加之其本身就缺乏風險意識，所以在投資的時候往往會過于激進和冒險，容易進入到投資陷阱中。而政府作為市場管理者，應當加強自身對家庭金融投資者的引導和教育，幫助其對市場風險進行有效分析和探究，并及時進行評估風險信息的發布，對家庭金融投資者進行提示，使得其能夠有明確的投資方向，降低投資風險。同時，由于當前我國金融市場存在混亂的現象，政府也應當出臺該方面的措施對其進行科學化管控。政府應當對金融市場進行全方位了解和調查，分析金融市場的現實情況，并號召專業化的金融權威人士對金融市場進行探討，進行意見交換，共同制定操作性高的金融市場規則制度。確保該制度能夠得到有效落實，對金融市場秩序進行有效維護，降低家庭金融投資的風險。4.提升風險管理的水平，通過實施投資組合，提升家庭金融資產的管理能力任何金融投資活動都面臨著一定的風險，風險管理是金融投資中必須要做的內容，家庭金融投資者在投資的時候要做好全面性分析，選擇適合自身的風險管理方式，應當做到節約成本和切合實際，并構建科學化的投資組合，合理對風險進行規避。假設風險無法避免，那么也應當根據實際情況采取一定的風險控制方法，將可能會發生的風險降低在可承受范圍中，并合理對風險進行轉移，構建補償機制等，促進家庭金融資產管理能力不斷提升。當前，市場中的金融投資方法是比較多的，不同的金融投資方法所帶來的收益不同，所取得的金融投資效果也不相同，因此家庭金融投資者應當有效進行分析，對各種金融投資方法進行組合，通過組合有效進行風險分散，從而取得更好的收益。

　　結束語

　　后危機時代，面對國內外金融市場的動蕩，應當如何對居民進行引導，為家庭金融投資營造較好的環境，提升家庭金融投資的質量，是解決家庭金融投資問題的關鍵。當然，僅依靠政府是不行的，也需要家庭金融投資者自身積極進行努力，多學習金融投資方面的知識，提升自身的金融投資水平，并樹立長期的金融投資目標，只有如此才能夠降低金融投資風險，提升家庭金融投資的總體收益。本文總結了后危機時代我國家庭金融投資所面臨的具體風險，并根據這些風險提出一系列應對和防范措施，希望能夠為家庭金融投資者提供參考和借鑒。

　　參考文獻：

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　　作者：貫玥 單位：企業銀行(中國)有限公司天津東麗支行