經濟職稱論文發表期刊推薦《企業管理》雜志創刊于1980年，是我國最早的一本面向企業的專業刊物。本刊發行量大、影響面廣，為中國企業改革與管理做出了突出的貢獻。以其實用性、前瞻性和權威性而深受廣大企業管理者、政府官員和專家的喜愛。《企業管理》雜志--傳播企業管理新理論、新知識、新方法;--總結成功經驗、剖析失敗教訓;--關注企業改革熱點;--反映企業呼聲。本刊為國際標準大16開，每期112頁，約30萬字。辦刊宗旨：面向企業，為企業和企業家服務。

　　摘要：立完善的信息管理制度，健全風險管理體系根據理財投資市場的特點，商業銀行應該效仿國際知名的銀行的理財管理模式，將理財業務列入到銀行風險管理體系的范疇內，并根據相關的風險管理指標要求，做到準確客觀的評價和，識別，計量，檢測理財項目的風險。在設立理財業務以及相關產品的同時，既要考慮到有效科學的宣傳手段，更重要的是要對投資以及后續的服務環節進行有效的跟走服務，正確做到一體化全方位的科學風險管理。比如說在位客戶評估風險環節的時候，要結合客戶的情況，比如說風險承擔情況以及財務能力等，為客戶提供針對性的服務產品。

       關鍵詞：商業銀行,個人理財業,問題及對策,經濟職稱論文發表

　　個人理財主要指的是由專業的理財人員根據客戶的實際情況，從客戶的理財目標出發，結合客戶的生活，財務狀況等幾個方面的指標為客戶制定出具有操作性可行性的理財方案。近年來我國各大商業銀行都針對不同消費客戶群體推出了個人理財業務和相關的產品，比如說招商銀行的“金葵花”理財計劃，工商銀行的“理財金賬戶”以及農業銀行的“金鑰匙理財”等。盡管我國商業銀行的理財業務得到了迅猛的發展，但是在實際運營的過程當中仍然存在著許多問題，本文結合個人多年實際工作經驗，就我國商業銀行個人理財業務發展展開探討，并給出相應的改革建議，希望能夠起到拋磚引玉的作用。 1行個人理財業務發展過程當中存在的問題 隨著近年來人們生活水平的不斷提高，人們擁有了越來越多的可支配資產，已經逐步形成了居民對金融需求的多樣化和投資形式多元化的新格局，這對于以個人理財為主營業務的商業銀行既帶來了機遇也帶來了挑戰。一方面個人理財市場廣闊的前景讓商業銀行擁有了更多的商機，另外一方面這也迫使商業銀行在市場競爭激烈的形式下不斷進行改革和完善自我，推出具有針對性差異化的個人理財業務和相關產品。但是，其中陸續出現了以下幾點問題： 1.2財產品研發層次相對較低 盡管近年來越來越多的商業銀行都推出了理財業務以及相關理財產品，但是總體來看，這些業務從種類，結構以及服務功能上看往往都是大同小異，沒有新意，技術含量普遍較低。盡管有一些銀行還推出了理財組合套餐，但是這些業務的推出往往沒有結合客戶的實際情況，比如說理財偏好，個人承擔風險的能力等，這樣的形式根本談不上個性化理財，難以滿足客戶實際需求。另外一個方面，這些理財業務的資金運作形式效率較低，由于資金運作的渠道不同，因此很難達到客戶更深層次的理財目標。1.4銷行為不規范，影響客戶有效識別投資風險營銷行為不規范，影響客戶有效識別投資風險是目前阻礙我國商業銀行理財業務發展的主要原因。盡管理財業務以及相關產品的說明書背面都對業務進行了詳細的介紹，然而一些銷售人員為了提高自己的銷售業績，往往過分的夸大了推薦業務的投資收益，而不能正確客觀的客戶分析投資風險。結合個人多年實際工作經驗發現，不少銷售人員經常再向客戶推銷產品時隨意評估產品風險，或是在對客戶的理財承受能力以及購買力不了解的情況下隨意推薦產品，這無疑是增加了客戶的投資風險。與此同時許多商業銀行在信息公布方面仍然存在著許多漏洞，沒有及時的向客戶反饋定制業務的賬單以及產品收益情況，再加上由于我國理財業務起步比較晚，許多商業銀行都沒有專業的理財人員對客戶購買后行為進行跟蹤服務，也沒有及時的對產品進行分析，最終導致了客戶不能準確客觀的了解到購買產品的風險。1.5財產品的風險管理之后理財業務是時代快速發展的經濟產物，是一種新型的銀行業務，但與此同時理財業務仍然會隨著許多客觀因素發生變化，存在著許多風險，比如說市場，信用，操作，法律，流動風險等等。目前國際上許多知名商業銀行都針對理財業務專門設立了一套具有科學規范化的風險管理計劃，從而幫助客戶最大程度的降低投資風險。但是由于我國商業銀行理財業務起步比較緩慢，因此對風險的控制管理方面的能力相對較差，正因為缺乏科學機制的理財管理，因此很難根據市場動態對風險進行有效的預測，識別和計量。截止2010年底我國許多商業銀行都出現了為客戶服務的理財產品零收益的尷尬狀況。 2人理財業務的發展建議 結合個人多年實際工作經驗，針對當前我國商業銀行理財業務發展過程當中所提到的問題，本人認為應該從以下幾個方面進行改革，從促進和優化理財業務發展的角度出發，提升銀行在競爭激烈的市場中的綜合競爭力。2.1立正確的營銷理念，積極培育理財市場理財業務市場的順利發展離不開一個穩定有秩序的環境。因此新形勢下應該要確立一個正確的營銷理念，積極培育理財市場。首先各大商業銀行應該利用自身的資源優勢，比如說廣泛的銷售網點以及員工或者相關的中介機構，幾大對自身推出的理財業務以及相關產品的宣傳力度，讓更多的居民了解到理財業務，從而達到拓寬自身業務市場的目的。其次營銷人員應該結合客戶的實際情況，向客戶傳達正確的理財觀念以及根據客戶所能承擔的風險能力推薦合適的理財產品，與此同時向銷售人員還應該向客戶推薦便捷的獵才工具，做到讓已有或者潛在的客戶都能夠客觀的感受到銀行所推出的理財業務，并及時的與客戶進行頭痛，通過各方面的努力，向最大程度的提升客戶滿意度的目標奮斗。2.2新個人理財產品，提升理財產品的競爭力當前我國理財業務發展的現狀是許多銀行所推出的理財產品都存在著大同小異的弊端，因此商業銀行若想在競爭激烈的市場環境下利于不敗之地，就必須從客戶的角度出發，結合客戶的實際情況，設計出具有針對性和差異化的個人理財服務產品，保持市場的活力與生命力。通常情況下，人在不同的生長階段都有不同的理財觀念，盡管對于同一個客戶而言，在不同的時期所作出的理財決策投資也存在著很多差異性，因此商業銀行應該適時跟進客戶的理財需求，并針對客戶變化的理財周期特點以及投資性格特征設計出多種理財產品供客戶選擇。另外一個方面，在設計理財產品時應該要充分強調科學人性化，理財項目的設計可以融合信用，匯率，利率等產品，也可以設計一些具有高風險高收益的產品，比如說股票等等。通過設計形式多樣化的理財產品可以讓客戶更加的信賴和依賴商業銀行，從而提升客戶的滿意度和忠誠度，加大在競爭激烈的理財市場服務中的競爭優勢。