隨著近幾年來人們物質生活水平以及資金儲備的不斷提高，我國居民對于金融投資的熱情到達了前所未有的高度，但是由于缺乏足夠的投資意識及金融知識，許多家庭在投資的過程中，往往會忽視投資可能潛藏的風險，導致自身受到嚴重的損害。基于此，本文淺要分析家庭金融理財投資中常見的一些風險，并針對這些存在的風險，提出一些行之有效的管理及防范措施，能為我國居民家庭金融理財投資提供一點參考建議。

　　關鍵詞：居民家庭；投資風險；管理防范；措施建議淺析我國居民家庭金融理財投資風險管理與防范

　　前言伴隨著近幾年來，我國居民家庭對于理財投資的需求越來越多元化的環境，在為居民家庭帶來一定經濟收益的同時，帶來了許多的金融理財風險，如果缺乏對這些風險的正確認知及深入了解，很容易導致家庭財務受損。因此，深入了解家庭金融理財投資風險，進行風險的管理以及防范，是保障自身財產安全的重要基礎。

　　一、什么是家庭金融理財投資

　　家庭金融理財投資就是以家庭為單位，通過使用家庭財產進行的各種投資，使得財產能夠達到保值，甚至是進一步增值，最終完成家庭所需的各種生活目標的過程，就是家庭金融理財。簡單的來講，家庭理財就是以家庭為單位，進行階段性投資目標以及生活的確定過程，并在這一過程當中，對自身家庭的經濟承受能力以及資產分配狀況進行分析，結合自己的學習成果，或者是金融專家提供的建議，針對家庭的投資結構以及資產分配進行相應調整，并隨時了解與資產相關的各種信息和狀況，對過程當中存在的風險進行有效的管理及控制，最終實現家庭資產收益的最優化。

　　二、 居民家庭金融理財投資存在的風險

　　（一）儲蓄存在的風險

　　儲蓄作為目前我國居民家庭最主要的財產儲存方式，與我國絕大多數居民存在的保守理財以及金融投資心態有著非常緊密的聯系。我國絕大多數居民家庭都認可銀行儲蓄，因為是國家直接控制的一類系統，因此非常安全。但結合實際情況進行分析可以發現，如果居民家庭在定期到期之前提取存款，那么銀行進行結算時，儲蓄利息只能按照取出當日的活期利率進行支付，相較于定期儲蓄的利率而言，活期利率非常低，相比較之下，就相當于對家庭財產利益造成了一定的損失，而居民家庭儲蓄的金額越多，那么這一情況可能造成的損失就越高。除此之外，如果銀行存款的利率低于居民家庭自身消費價格指數時，也會造成家庭財產利益的損失。

　　（二）金融機構存在的風險

　　金融機構的理財產品作為一項操作簡單，并且種類多樣的投資手段，目前我國許多居民家庭都愿意購買一些金融理財產品以及基金，而這類投資項目同樣也存在較大的投資風險。由于家庭投資的盈虧，最終是由金融機構進行決定的。因此，如果金融機構自身管理出現問題，或者是運營受到損失，會直接導致投資產品價值的衰減，而一旦金融機構出現問題，就直接意味著金融產品的貶值，最終導致家庭投資的利益損失，甚至是家庭財產的極大縮水。

　　（三）股票存在的風險

　　股票雖然是一種投資收益較高的投資項目，但是與收益成正比的投資風險，也是所有家庭金融投資理財中最高。針對普通的居民家庭而言，由于影響股票的影響因素較多，并且股票的漲跌需要長時間的研究，因此，普通家庭投資股票很容易遭受損失。如果居民家庭不小心買到的股票下跌，甚至是被套牢，那么家庭投資的風險直接就轉化為財產的縮水。因此，普通居民家庭需要正視股票這一投資途徑，了解其存在的巨大風險。

　　（四）房地產投資存在的風險

　　我國許多資產較為雄厚的居民家庭，會將房地產投資作為一項主要的家庭金融投資途徑，并且由于房屋是每個居民家庭的必需品，因此，將其作為投資進行倒買倒賣，對居民家庭的投資眼光以及消息來源提出了較高的要求。并且往往房地產投資需要投入較大的金額，而普通居民家庭往往難以承受，如果投資失敗，往往會帶來巨大的損失。

　　（五）實物投資存在的風險

　　居民家庭進行實物投資，最主要的途徑就是黃金、玉器、文物等一些具有較高附加價值的物品。針對一些家庭財產較為豐厚的家庭，或者是具有較強文化底蘊的家庭而言，這是一種較好的投資途徑，但是這不能掩蓋其存在的風險。由于藝術品以及玉器的價值，受到社會局勢，市場環境影響較高，因此價值往往并不穩定，如果缺少足夠的相關基礎知識儲備，普通家庭參與其中，往往會買到一些贗品，為家庭金融投資帶來巨大的風險。

　　三、 居民家庭金融理財投資風險管理與防范對策

　　（一）主動了解金融投資理財知識

　　想要有效地規避家庭金融理財投資存在的風險，最主要的途徑就是進行理財知識以及投資風險的學習，除了可以通過購買相關書籍觀看電視節目，在報刊以及新聞當中，或多或少都有一些管理以及防范投資風險，金融理財的相關知識。在進行知識的學習過程當中，一定要重視系統化、多視角以及全方位的學習，通過對理財知識的留意以及主動探究，居民家庭可以及時了解，目前我國經濟的發展趨勢以及一些優質的理財項目，科學的規劃設置具體的投資金額等。

　　（二）培養良好投資習慣

　　由于我國居民家庭主流的生活習慣是勤儉節約，并且十分重視投資的穩定性，家庭的投資消費觀念較為保守。因此，許多居民家庭在進行家庭資產的規劃過程當中，主要是通過節儉消費來降低家庭的開支，進一步達到提高家庭財產儲備的目的，最終將剩余的資金通過儲蓄的方法進行理財。因此，我國居民家庭的儲蓄率較高，但這一傳統的理財行為過分強調對于消費的規劃，卻忽視了對于投資的規劃，導致居民家庭的金融理財投資收益難以最大化。因此，居民家庭及時轉換傳統投資觀念，在正確了解并且深入認知各項投資風險的基礎上，科學適宜的進行家庭金融理財投資，培養一個良好的家庭理財習慣。

　　（三）保持正確心態，避免落入投資陷阱

　　由于金融投資本身具備不確定性，因此存在盈利的同時，也存在虧損的可能，所以居民家庭在進行金融投資的過程當中，不僅需要避免面對某一投資項目時，將所有家庭資金全部投入其中，造成巨大的投資風險，也需要避免在投資過程中患得患失，而不知道該投資哪一項金融項目，而是應該對投資這一行為有一個正確的認知，保持一個良好的心態，并且正視投資過程中存在的風險，這才是居民家庭健康的金融投資基礎。除此之外，金融投資不會存在沒有風險的投資項目，過于相信別人的言語，而忽略自己了解的金融風險以及相關知識，在投資一些金融項目時，必須仔細研讀相關內容，對于自己存在的問題一定要刨根問到底，對于利率當事人以及時間和承擔責任，需仔細弄清楚，而對于一些購買的理財產品，則必須當面仔細閱讀相關說明書，解決可能存在的一些問題。

　　（四）合理投資債券及貨幣產品

　　由于金融市場受到多元因素的影響，因此變化較為劇烈，所以家庭在進行金融理財投資時，應當更多的選擇一些投資風險較低的產品。貨幣及債券作為理財產品中風險較低，且收益較為穩健的一類理財產品，普通居民家庭應當對這些產品予以更多的重視。由于債券及貨幣的理財產品主要是投向金融，在央行票據以及市場上流通的一些國債，因此存在的投資風險較低，且這類理財產品通常投向不同的投資標，風險得到了分散，并且投資較為穩健，因此，這類產品的收益往往較為穩定。但值得注意的是，家庭在進行這類產品的投資時，應當制定完善的投資理財計劃，堅持安全性，收益性以及流動性的原則。

　　（五）買入并長期持有基金

　　長期持有基金作為有效增長家庭資產的重要投資策略，能夠有效地通過長時間的持有基金來保障基金收益的穩健性。這類長期持有的基金周期往往三到五年，部分周期較長的基金能夠達到十年，對于缺乏專業金融知識以及投資眼光的居民家庭而言，通過買入并長期持有基金，能夠有效規劃并管理家庭的財產流量以及存在的投資風險。除此之外，作為重要的投資工具，在普通居民家庭的資產理財投資結構中，應當占據較大的比例，基金本身適合長期的持有，因此買入并長期持有更加符合家庭的資金規劃以及理財目標。

　　四、 總結

　　居民家庭金融理財投資作為家庭財務的重要組成部分，不僅需要完善的投資方法，也需要科學合理地進行資金分配，使得家庭財產能夠得到最大化的利用。因此，家庭需要以自身實際情況為基礎，確定適宜的理財方式，投資穩定高收益的投資產品，以科學的投資方法獲得穩定的收益，使得家庭金融理財投資成為家庭經濟收入增長的重要支持。

　　參考文獻：

　　[1]朱驊.淺析我國居民家庭金融理財投資風險管理與防范對策[J].全國流通經濟,2020(29):155-157.

　　[2]張建紅.我國家庭金融投資風險及防范要素探索[J].大眾投資指南,2020(19):14-15.

　　作者:張麗麗