在全球經濟金融一體化的背景下，沒有一個經濟主體是能夠獨立存在和發展的，伴隨大數據、區塊鏈、金融科技等技術的發展，金融風險被不斷放大，金融風險管理已經上升到了國家金融安全的層面。目前，知識圖譜已經成為一個研究熱點，且不斷地改變著社會的信息檢索方式和知識展示形式，同時，各垂直領域對知識圖譜技術有著廣大的應用需求。將知識圖譜技術應用到金融風險管控中，從知識圖譜的解析、金融風險的現狀分析，到知識圖譜在金融風險管控中所能發揮的作用等方面進行思考，為有效預防和減少金融風險提出新的應對策略。

　　關鍵詞：知識圖譜；金融風險控制；風險識別

　　1.知識圖譜的概念及原理

　　知識圖譜（KnowledgeGraph）本質上是一種揭示實體之間關系的語義網絡，它是用節點代表現實中的“實體”,用邊代表實體之間的相關關系，最終由這些節點和邊組成一個數據結構。通俗地講，知識圖譜就是通過節點和邊來表示不同種類信息之間的關系網絡。目前，知識圖譜主要是被用于金融、醫療、電商等領域的智能搜索、深度數據挖掘、邏輯推理、專家智庫等方面，如圖1知識圖譜的應用所示。知識圖譜的工作原理其實質是借助技術構建，通過文本、圖像、視頻、傳感器等存儲方式形成一個類似知識庫，最終通過引擎檢索、智能推理等形式將知識表示出來。也可以將知識圖譜理解成一個囊括所有知識的數據庫，它能夠進行概念解釋、邏輯推理、資源獲取、相關性表現、共享可視化的數據存儲等。

　　2.文獻綜述

　　知識圖譜并非是一個全新的概念，早在2006年，就有文獻提出了語義網的概念。在知識圖譜的研究文獻中，國外學者的研究居多，這些學者對于知識圖譜的應用研究起步較早，且研究涉及的范圍也比較廣。GoodwinJ等人〔1]提出了地理領域的知識圖譜應用。HaklaeKim`}〕提出了流行音樂領域的知識圖譜應用，他認為使用語義模型程序可以將各種數據源中提供的知識共享到韓國的流行音樂領域。國內理論界最早、最全面的對知識圖譜技術進行診釋的是劉嬌等人〔別，實踐層面，2012年5月，Google正式提出知識圖譜，旨在提高用戶的檢索效率和質量。國內外關于金融風險管理的研究主要是針對不同領域進行的專項研究。而對于具體的風險類型，更多的關注點在于操作風險、流動性風險等方面。宋遠方和黃千員〔4〕通過對2005-2017年13年來國內學者在CSSCI期刊上發表的228篇代表性文獻進行分析發現，國內學者主要從融資視覺對供應鏈金融中的風險進行研究;胡辰〔哩吉合了互聯網金融領域的實情及其風險特征，提出金融風險的管理要從市場、監管和立法三個層面進行;張恒慶〔川利用國內外銀行使用大數據開展業務及風險管控的實踐出發，對金融機構的數據管理、文化理念和管理機制、模型建立與應用提出了一些優化建議;馬小蘭m從金融安全的角度研究了知識圖譜在金融風險管控中的作用。通過國內外文獻綜述，對于知識圖譜技術的研究主要集中在國外文獻中，國內對于知識圖譜技術的文獻在各垂直領域的應用還不是很多，尤其在金融風險管理領域中對于知識圖譜應用甚少。近些年來，僅有騰訊、阿里等先進的互聯網公司，利用其本身強大的信息資源在構建金融知識圖譜。在金融實踐中，招商銀行嘗試將知識圖譜技術應用到征信和信貸風險控制領域，但在金融市場中還沒有成熟的基于知識圖譜技術進行金融風險管控的產品投放。

　　3.我國金融風險管理中的不足之處

　　現階段，我國的金融風險管理效果還不是很凸顯，其主要原因是由于我國金融風險管理體系中存在一定的不足之處，歸納如下。

　　3.1數據覆蓋不全面

　　現階段我國居民收入持續上升，金融行業也出現了突飛猛進的發展，尤其是在金融行業信貸規模、種類持續攀升，信貸機構所處的信貸環境的復雜程度不斷加大，有關客戶的信息采集難度逐步增大，在大部分信息披露網站的更新滯后等情形下，金融機構對于客戶全面的信用狀況和金融現狀的認知與了解存在很大缺陷，進而提升了金融風險管理的難度。

　　3.2風險監控不實時

　　金融機構在采集客戶信貸、債務狀況等方面的信息時，常常受到傳統信息披露技術的限制，存在一定的滯后因素，使得金融機構很難及時、全面獲取客戶相關信用信息〔川。另外，由于金融風險管理水平的限制，風險監測常處于事后補救層面，對于風險事件的動態變化過程缺乏實時監測。

　　3.3未來預期的不準確性

　　風險的發生實質是預期與實際的不一致性，從而導致損失的可能性。在作金融決策時，關鍵在于對資產未來價值的預期，但是，金融機構在進行市場預期和金融風險管控政策的制定時，受相關數據支持的缺乏、判斷證據的不充足、不確定因素的增加以及金融承諾可信度的降低等條件限制，往往會使決策發生一定的偏頗，從而引起金融風險決策的不準確性。

　　3.4風險管理文化缺失

　　風險管理意識和風險管理措施的執行很大程度上受風險管理文化水平的影響。我國金融風險管理制度的執行受傳統風險管理理念的影響程度較大。現階段我國的風險管理制度的現狀可概括為:以人情代替制度，以信任為主、原則為輔的授權制度〔川。這種薄弱的風險管理意識，已不能完全適應金融業務的快速發展和風險口益變化的需要。

　　4.知識圖譜技術應用于金融風險管理的機理分析

　　知識圖譜是一種知識管理工具，借助其知識分類能夠提高搜索精確度，通過可視化的數據展示可以優化結果的接受程度。金融行業中的金融工具、商業實體和工作流程均可借助知識圖譜進行金融知識的標準化、模型化存儲與展示。2006年美國次貸危機爆發，隨即冰島和希臘各國的債務危機發生，這種從債務危機到金融危機，再到經濟危機的連鎖反應對經濟發展的影響可謂廣泛而深遠。從其本質來看，這些危機的根源無疑是金融風險管理的缺失。為了更好地進行金融風險的管控，知識圖譜技術在實踐中的應用趨勢已不可抵擋，經國內外文獻以及國內實踐中金融風險管理領域對于知識圖譜的研究及應用分析，將知識圖譜技術應用于金融風險管理中的機理歸納為以下幾點。一是知識圖譜技術能夠跟蹤經濟主體的發展及演進規律，能夠運用可視化的數據結構體現各實體間的相關性。在金融風險管理領域，借助知識圖譜技術如此強大的功能，能夠把金融風險主體之間的相關性通過可視化的知識圖譜表現出來。二是知識圖譜技術能夠對數據進行深度挖掘，而在金融風險控制過程中，作風險管理決策時，數據支持是必要的。即借助知識圖譜將金融行業大量的數據存儲起來，并在金融領域全范圍內的使用能夠使金融主體快速獲取各實體間的相關性，從而精準地作出金融風險管理決策〔‘川。三是金融風險管理過程中要做好可疑交易報告工作。2016年12月，中國人民銀行發布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，主要是規定了金融機構和非銀行金融機構對大額交易管理和可疑交易報告的相關義務，要求金融機構及時發現并上報可疑交易，這從另一層面對金融機構的風險識別能力提出了更高要求，可見知識圖譜技術應用于反洗錢等金融科技產品中已成為金融機構的必然選擇。四是借助知識圖譜的數據存儲功能，可對金融產品的數據實行動態監測。隨著金融產品的不斷迭代，金融市場的不斷發展，金融工具以及金融產品的設計復雜化趨勢，新型金融工具以及金融產品中蘊含的金融風險也更加深厚。把知識圖譜技術應用到金融風險領域能有效規避金融市場中的一些惡意交易行為。

　　5.知識圖譜技術在金融風險管控中的運用策略

　　為了更高效、更順利、更安全地開展金融活動，就有必要采用科學的、有針對性的、更先進的金融風險防范措施。如何結合知識圖譜技術實現金融風險管控是金融函待解決的問題，本文從以下幾個方面提出對策建議。

　　5.1完善金融風險管理的覆蓋面

　　我國的金融行業對于大數據的應用正在逐步加大，而且已成為一個與大數據結合最緊密的行業。這種以文本、圖形、圖像、音頻、視頻等非結構化數據存儲金融信息的知識圖譜大數據平臺〔川，一方面可以智能搜索和深度挖掘完成客戶精準畫像，從而能夠為客戶配置風險與收益相匹配的金融產品，同時有利于客戶的周期性管理;另一方面可以全面構建風險分析的知識框架，為金融風險的應對以及政策制定提供科學決策。

　　5.2增強金融風險管理信息透明度

　　知識譜圖通過節點和邊來構建數據結構，用節點表示金融實體，用邊表示各金融實體之間的關系，這種分布式的數據結構，使得客戶身份信息、金融的交易過程、結算過程都得以準確記錄，同時，通過相關關系描述擴展金融信息的使用范圍。知識圖譜技術這種不僅精準記錄金融風險信息，又深度挖掘潛在關聯信息的技術在很大程度上解決了金融信息不對稱的問題，同時，增強了金融機構在風險管理中的針對性以及風險防范的有效性。

　　5.3構建金融風險管理數據庫，提高風險監控時效

　　當前經濟環境處于下行趨勢，金融業務的風險爆發有所上升，尤其銀行業的不良率呈明顯增長趨勢。因此，對于金融機構來說快速捕捉金融風險管理信息、實施動態的金融風險管控措施是大勢所趨。將知識圖譜技術應用到客戶信用評級、風險數據的實時監測、不合規行為的動態識別等領域，一方面擴充了金融風險管理數據的集中性，另一方面實時監測能夠規避一定的惡意交易行為。尤其是知識譜圖的邏輯推理能夠提高金融風險識別和評估的精確度。

　　5.4提升金融機構的風險管理意識水平

　　目前的金融風險管理大多是停留在事中和事后的風險監督和應對層面，但一個有效的風險管理應該是從事前的防范到事中的監督和事后的應對全方位管控上，這就要求金融機構必須從被動的風險管理意識向主動的風險管理意識轉變。作為高級管理層要能夠在金融風險的全方位監管前明確自身的風險水平是需要數據支撐的，因此，金融知識圖譜有助于風險管理從業人員和高級管理層獲取金融風險信息，同時有助于他們獲取信息之間的相關性，一定程度上能夠建立一個無盲點的金融風險文化。總而言之，知識譜圖在金融風險管理中的應用是必要的，也是可行的。如果金融領域的風險得不到有效控制，金融生態環境甚至經濟環境都將經歷很大的動蕩，僅依靠傳統的風險管理思維和方法已經無法適應新時期金融風險管理的要求，因此，引進知識圖譜，構建金融實體精準描述和各實體之間相關性的知識圖譜網絡平臺可以有效控制與降低金融風險，同時提升金融風險管理效率。

　　作者:何穎 王俊